По информации ЦБ РФ на 30.09.25 г. только 60 % банков применяет ЗСК. Напомним, если банк принимает решение применять ЗСК, он должен обязательно это закрепить в ПВК (правила внутреннего контроля);

Как отмечает ЦБ: нет, либо вообще не использует, либо в полной мере;

Да так и есть, но! все банки обязаны использовать 3-х уровневую модель в своих AML-системах, то есть присваивать клиенту банка некий рейтинг по принципу светофора;

Из ответа ЦБ РФ от 30.09.2022 № 12-4-2/8693 на запрос № НСФР-02/1-78: обновление рейтинга в ЗСК банку необходимо применять незамедлительно (не позднее начала следующего рабочего дня) с момента получения. Информация считается полученной в течение 1 часа с момента размещения в личном кабинете ЦБ;

По новым клиентам (имеется ввиду только зарегистрированные организации и ИП) банки самостоятельно устанавливают риски в своих в AML-системах, до того момента пока он не будет присвоен в ЗСК. По нашим оценкам такой срок занимает порядка 1 месяца, когда уже оцениваются первые операции по р/счетам и иные критерии;

Такого порядка на сегодняшний день не существует, установлен только порядок реабилитации из «красной» зоны ЗСК;

В ЗСК используется градиентный бустинг решающих деревьев, один из методов машинного обучения;

Единой инструкции от ЦБ нам не попадалось, есть общие рекомендации от регулятора по соблюдению норм законодательства под/фт. Вместе с тем, исходя из нашей практики мы вывели рабочие рекомендации как компании/ИП не «пожелтеть» и не «покраснеть» в ЗСК;

Такую позицию занимает ЦБ РФ (в ответе на запрос № НСФР-02/1-78, в частности), а банки так и делают, то есть это сложившаяся практика.

Как дал разъяснения ЦБ РФ: нет не вправе;

Позиция ЦБ РФ: у кредитной организации не возникает обязанность «автоматически» пересматривать присвоенную клиенту степень (уровень) риска, отличную от присвоенной такому клиенту Банком России

Позиция Банка России: после «покраснения» компании/ИП банк вправе продолжать осуществлять по банковскому счету такого юридического лица/ИП операции, связанные с оплатой труда его работников, получавших заработную плату до вышеуказанного события. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц. Контролировать объем указанных выплат следует, исходя из общей суммы денежных средств, перечисленных в предыдущем месяце ВСЕМ работникам ЮЛ (ИП), через кредитную организацию.

Нет нельзя, в данном случае как банки, так и ЦБ РФ реализуют свои публично-правовые функции в рамках под/фт, в том числе при применении банком мер по п.5 ст.7.7 – 115-ФЗ