Цифровой рубль
В данном разделе вы найдете материалы, посвященные вопросам под/фт,
AML-рисков при расчетах с использованием цифрового рубля.
AML-рисков при расчетах с использованием цифрового рубля.
Цифровой рубль – это цифровая форма рубля
эмитент цифрового рубля – Банк России
В силу положений статей 128 и 140 Гражданского кодекса РФ цифровой рубль отнесен к безналичным денежным
средствам, безналичные расчеты включают в себя расчеты цифровыми рублями.
Платформа цифрового рубля — это информационная система, посредством которой в соответствии с правилами платформы цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями взаимодействуют три вида субъектов — оператор платформы цифрового рубля (оператор) — Банк России, участники платформы цифрового рубля (участники) — коммерческие банки и пользователи платформы — организации и ИП.
средствам, безналичные расчеты включают в себя расчеты цифровыми рублями.
Платформа цифрового рубля — это информационная система, посредством которой в соответствии с правилами платформы цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями взаимодействуют три вида субъектов — оператор платформы цифрового рубля (оператор) — Банк России, участники платформы цифрового рубля (участники) — коммерческие банки и пользователи платформы — организации и ИП.
ЦБ РФ как оператор платформы будет заключать договор с пользователем платформы и открывать соответствующий счет пользователю на платформе, а участник платформы (банк) обеспечивает пользователю доступ через приложение.
Важно!
Оператор (ЦБ РФ) не будет заключать договор с организациями и ИП, имеющими высокую степень риска в платформе ЗСК («красный» светофор).
Касательно организаций/ИП, имеющих среднюю степень риска в ЗСК («желтая» зона), по состоянию на январь 2026 какой-либо информации, что у них будут какие-то ограничения в доступе к платформе — нет.
Оператор платформы цифрового рубля заключает договор счета цифрового рубля в соответствии со статьей 30.8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О национальной платежной системе»
Форма договора счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля установлена Банком России.
Важно!
Оператор (ЦБ РФ) не будет заключать договор с организациями и ИП, имеющими высокую степень риска в платформе ЗСК («красный» светофор).
Касательно организаций/ИП, имеющих среднюю степень риска в ЗСК («желтая» зона), по состоянию на январь 2026 какой-либо информации, что у них будут какие-то ограничения в доступе к платформе — нет.
Оператор платформы цифрового рубля заключает договор счета цифрового рубля в соответствии со статьей 30.8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О национальной платежной системе»
Форма договора счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля установлена Банком России.
Антиотмывочное законодательство применительно к расчетам с цифровыми рублями:
Применение норм под/фт к расчетам с применением цифрового рубля вступили в большей части в силу с 1 июля 2025 года посредством внесения правок в 115-фз – Федеральным законом от 23.05.2025 №105-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
-
Контроль под/фт — антиотмывочный контроль за операциями с цифровыми рублями будут проводить и коммерческие банки, и Банк России как оператор платформы цифрового рубля. Контроль разделен в зависимости от того, как пользователи будут передавать распоряжения об операциях с цифровыми рублями на платформу — через банк или напрямую оператору. - Участники платформы (банки) при совершении бизнесом операций с цифровыми рублями обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, подозрительные операции, приостанавливать направление распоряжения пользователя на платформу по основаниям, предусмотренным 115-фз и вправе отказывать в направлении распоряжения пользователя на платформу, а также обязаны информировать Росфинмониторинг о принятых мерах в таких случаях.
- Бизнесу предоставляется право обжаловать решения участника об отказе в направлении на платформу распоряжения в целях совершения операции с цифровыми рублями: механизм обжалования аналогичен действующему порядку обжалования решений «отказных» полномочий банков — коммерческий банк, ЦБ РФ, МВК при ЦБ РФ, суд.
Нормативная документация:
Наши услуги по вопросам расчетов с применением цифрового рубля
- консультирование по AML-процедурам при расчетах с использованием цифрового рубля
- консультирование по вопросу заключения договора счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля
- оспаривание отказа от заключения договора счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля
- оспаривание действий/бездействий по предоставлению доступа к платформе цифрового рубля
- обжалование решения участника платформы цифрового рубля (кредитного учреждения) об отказе в направлении на платформу распоряжения в целях совершения операции с цифровыми рублями
Оставьте заявку на консультацию
Оставьте свои данные в форме, и мы свяжемся с вами
Примеры успешной практики — наши кейсы
Наша команда
Экспертиза
Команда практики состоит из сертифицированных AML-юристов, постоянно повышающих свои профессиональные знания и компетенции
