Разблокировка ДБО
(дистанционного-банковского обслуживания)

сервис «банк-клиент»

Если вы столкнулись с ситуацией блокировки банком дистанционного-банковского обслуживания (ДБО, система «банк-клиент»)

– это не означает, что вы не можете работать по р/счету, но проводить платежи, предоставляя их в банк на бумажных носителях, и в целом вести хозяйственную деятельность становится заметно сложнее.
Также при блокировке ДБО неизбежны следующие последствия для вашего бизнеса:

Банк, который заблокировал ДБО, видит повышенные риски по вашей организации/ИП в части нарушения антиотмывочных норм и исходя из риск- ориентированного подхода (РОП) банк отнесет вашу организацию к категории повышенного риска;
Информация о блокировке ДБО поступит от банка в адрес ЦБ РФ и как следствие ваш рейтинг в сервисе ЦБ РФ «Знай своего клиента» также ухудшится;
Банку становится гораздо проще применить к вашим операциям по р/счету «отказные» полномочия, не опасаясь рисков обжалования.

Алгоритм восстановления доступа к ДБО:

Нашей командой наработан успешный опыт в восстановлении доступа к ДБО, предлагаем вам нашу помощь по разрешению этой ситуации

Первый этап. Аналитика причинно-следственных связей.

На этом этапе мы изучаем расширенные выписки с целью определения транзакционного поведения, первичные документы по сделкам, запросы банка и ответы на него с прилагающимися документами.

Итог нашей работы: установлены причины ограничения кредитным учреждением доступа к ДБО и определена дорожная карта по разрешению ситуации.

Второй этап. Документарная работа.

— сбор и проработка пакета документов для подачи в банк;
— проработка бизнес-модели доверителя и ее оцифровка;
— подготовка пояснений для предоставления в банк;
— расширение пакета документов.
Результат этапа: пакет документов для подачи в банк сформирован, документы предоставляются доверителю по итогу этапа.

Третий этап. Защита прав и законных интересов доверителя в кредитном учреждении и ЦБ РФ — досудебная работа.

— подача документов в банк с целью разблокировки ДБО;
— представление интересов доверителя в банке;
— подача запросов и отправка необходимых документов в банк;
— сбор пакета документов при получении дополнительных запросов;
— подача заявления (в случае отрицательного решения банка) в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Четвертый этап. При необходимости. Защита прав и законных интересов доверителя в суде.

Важный момент: подача искового заявления с целью разблокировки ДБО как самостоятельного предмета спора является практически бессмысленным, то есть идти в суд чтобы разблокировать ДБО необходимо в предмет спора включать иные требования к банку.
— подготовка искового заявления к банку;
— подача иска в суд;
— представление интересов в суде.