♦️Мы собрали наиболее интересные вопросы от предпринимателей, которые поступали в адрес нашей команды в 4 квартале прошлого года и в начале нынешнего года касательно работы платформы ЦБ РФ «Знай своего клиента», на которые мы дали ответы или высказали свое экспертное мнение.
📍все ли банки применяют ЗСК?
✅по информации ЦБ РФ на 30.09.25 г. только 60 % банков применяет ЗСК. Напомним, если банк принимает решение применять ЗСК, он должен обязательно это закрепить в ПВК (правила внутреннего контроля);
📍может ли банк использовать частично ЗСК?
✅ как отмечает ЦБ: нет, либо вообще не использует, либо в полной мере;
📍коммерческий банк может самостоятельно присваивать рейтинг компании/ИП без учета рейтинга в ЗСК?
✅Да так и есть, но! все банки обязаны использовать 3-х уровневую модель в своих AML-системах, то есть присваивать клиенту банка некий рейтинг по принципу светофора;
📍как быстро обновление рейтинга в ЗСК попадает в коммерческий банк?
✅из ответа ЦБ РФ от 30.09.2022 № 12-4-2/8693 на запрос № НСФР-02/1-78: обновление рейтинга в ЗСК банку необходимо применять незамедлительно (не позднее начала следующего рабочего дня) с момента получения. Информация считается полученной в течение 1 часа с момента размещения в личном кабинете ЦБ;
📍как выставляется рейтинг в ЗСК по новым клиентам?
✅по новым клиентам (имеется ввиду только зарегистрированные организации и ИП) банки самостоятельно устанавливают риски в своих в AML-системах, до того момента пока он не будет присвоен в ЗСК. По нашим оценкам такой срок занимает порядка 1 месяца, когда уже оцениваются первые операции по р/счетам и иные критерии;
📍есть ли установленный ЦБ РФ или иным органом порядок реабилитации из «желтой» зоны в «зеленую» в ЗСК?
✅такого порядка на сегодняшний день не существует, установлен только порядок реабилитации из «красной» зоны ЗСК;
📍какой технический алгоритм используется в ЗСК?
✅в ЗСК используется градиентный бустинг решающих деревьев, один из методов машинного обучения;
📍существует ли некая инструкция как не оказаться в «желтой» зоне и тем более в «красной» зоне ЗСК?
✅единой инструкции от ЦБ нам не попадалось, есть общие рекомендации от регулятора по соблюдению норм законодательства под/фт. Вместе с тем, исходя из нашей практики мы вывели рабочие рекомендации как компании/ИП не «пожелтеть» и не «покраснеть» в ЗСК;
📍почему банки при высокой степени риска в ЗСК («красный» светофор) не проводят платежи по р/счету, а платежи по кредиту и проценты списывают?
✅такую позицию занимает ЦБ РФ (в ответе на запрос № НСФР-02/1-78, в частности), а банки так и делают, то есть это сложившаяся практика.
📍все ли банки применяют ЗСК?
✅по информации ЦБ РФ на 30.09.25 г. только 60 % банков применяет ЗСК. Напомним, если банк принимает решение применять ЗСК, он должен обязательно это закрепить в ПВК (правила внутреннего контроля);
📍может ли банк использовать частично ЗСК?
✅ как отмечает ЦБ: нет, либо вообще не использует, либо в полной мере;
📍коммерческий банк может самостоятельно присваивать рейтинг компании/ИП без учета рейтинга в ЗСК?
✅Да так и есть, но! все банки обязаны использовать 3-х уровневую модель в своих AML-системах, то есть присваивать клиенту банка некий рейтинг по принципу светофора;
📍как быстро обновление рейтинга в ЗСК попадает в коммерческий банк?
✅из ответа ЦБ РФ от 30.09.2022 № 12-4-2/8693 на запрос № НСФР-02/1-78: обновление рейтинга в ЗСК банку необходимо применять незамедлительно (не позднее начала следующего рабочего дня) с момента получения. Информация считается полученной в течение 1 часа с момента размещения в личном кабинете ЦБ;
📍как выставляется рейтинг в ЗСК по новым клиентам?
✅по новым клиентам (имеется ввиду только зарегистрированные организации и ИП) банки самостоятельно устанавливают риски в своих в AML-системах, до того момента пока он не будет присвоен в ЗСК. По нашим оценкам такой срок занимает порядка 1 месяца, когда уже оцениваются первые операции по р/счетам и иные критерии;
📍есть ли установленный ЦБ РФ или иным органом порядок реабилитации из «желтой» зоны в «зеленую» в ЗСК?
✅такого порядка на сегодняшний день не существует, установлен только порядок реабилитации из «красной» зоны ЗСК;
📍какой технический алгоритм используется в ЗСК?
✅в ЗСК используется градиентный бустинг решающих деревьев, один из методов машинного обучения;
📍существует ли некая инструкция как не оказаться в «желтой» зоне и тем более в «красной» зоне ЗСК?
✅единой инструкции от ЦБ нам не попадалось, есть общие рекомендации от регулятора по соблюдению норм законодательства под/фт. Вместе с тем, исходя из нашей практики мы вывели рабочие рекомендации как компании/ИП не «пожелтеть» и не «покраснеть» в ЗСК;
📍почему банки при высокой степени риска в ЗСК («красный» светофор) не проводят платежи по р/счету, а платежи по кредиту и проценты списывают?
✅такую позицию занимает ЦБ РФ (в ответе на запрос № НСФР-02/1-78, в частности), а банки так и делают, то есть это сложившаяся практика.