Практика правоприменения антиотмывочных норм в строительной отрасли: разбор реального кейса
📍Мы продолжаем серию постов об отраслевом применении «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ). Сегодня в фокусе — строительная отрасль. Наша команда имеет богатый опыт в решении проблем с 115-ФЗ для строительного бизнеса: от простых разблокировок счетов до сложных случаев реабилитации компаний.
❗️Как делать не нужно: реальный пример
Буквально вчера к нам обратился клиент, занимающийся добычей рудных материалов и арендой спецтехники. Назовем его «Строитель».
📖Ситуация:
1️⃣Запрос от банка. При поступлении денег на счет Строителя банк запросил документы, обосновывающие экономический смысл операций, а также информацию о ценообразовании и способах поиска клиентов.
2️⃣Неудачное обоснование. Строитель предоставил банку информацию, но она оказалась неубедительной. В результате банк отказал в разблокировке счета.
3️⃣Ошибочное решение. Строитель решил закрыть «проблемный» счет и начал выставлять счета с другого своего счета в ином банке.
Последствия:
Новый счет также оказался под угрозой. Уровень риска нашего Строителя в межбанковской системе «Знай своего клиента» (ЗСК) резко вырос после закрытия первого счета с неснятыми ограничениями. Это практически парализовало его работу.
☝🏼Ключевые ошибки Строителя:
1️⃣Слабая аргументация для банка. Была представлена заведомо проигрышная бизнес-модель, что сделало снятие ограничений невозможным.
2️⃣Игнорирование проблемы. Вместо того чтобы решить вопрос с первым банком, Строитель перешел в другой, спровоцировав «эффект домино». Его рейтинг в системе ЗСК, используемой всеми банками, понизился, что автоматически создало проблемы и в других кредитных организациях.
3️⃣«Самолечение». В попытке сэкономить на профессиональной юридической помощи, предприниматель только усугубил ситуацию.
ЗСК- это платформа Центробанка, которая присваивает компаниям и ИП уровень риска («красный», «желтый» или «зеленый») на основе анализа их деятельности.
Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ❓
1️⃣ Выясните причину. Уточните в банке, какие именно операции показались ему подозрительными, и какой пакет документов необходим.
2️⃣ Соберите доказательства. Предоставьте договоры, счета, акты, которые подтверждают реальность и экономический смысл вашей деятельности.
3️⃣ Обратитесь к профессионалам. Не пытайтесь решить проблему самостоятельно. Юристы, специализирующиеся на ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма), помогут грамотно выстроить диалог с банком и регулятором
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев
📍Мы продолжаем серию постов об отраслевом применении «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ). Сегодня в фокусе — строительная отрасль. Наша команда имеет богатый опыт в решении проблем с 115-ФЗ для строительного бизнеса: от простых разблокировок счетов до сложных случаев реабилитации компаний.
❗️Как делать не нужно: реальный пример
Буквально вчера к нам обратился клиент, занимающийся добычей рудных материалов и арендой спецтехники. Назовем его «Строитель».
📖Ситуация:
1️⃣Запрос от банка. При поступлении денег на счет Строителя банк запросил документы, обосновывающие экономический смысл операций, а также информацию о ценообразовании и способах поиска клиентов.
2️⃣Неудачное обоснование. Строитель предоставил банку информацию, но она оказалась неубедительной. В результате банк отказал в разблокировке счета.
3️⃣Ошибочное решение. Строитель решил закрыть «проблемный» счет и начал выставлять счета с другого своего счета в ином банке.
Последствия:
Новый счет также оказался под угрозой. Уровень риска нашего Строителя в межбанковской системе «Знай своего клиента» (ЗСК) резко вырос после закрытия первого счета с неснятыми ограничениями. Это практически парализовало его работу.
☝🏼Ключевые ошибки Строителя:
1️⃣Слабая аргументация для банка. Была представлена заведомо проигрышная бизнес-модель, что сделало снятие ограничений невозможным.
2️⃣Игнорирование проблемы. Вместо того чтобы решить вопрос с первым банком, Строитель перешел в другой, спровоцировав «эффект домино». Его рейтинг в системе ЗСК, используемой всеми банками, понизился, что автоматически создало проблемы и в других кредитных организациях.
3️⃣«Самолечение». В попытке сэкономить на профессиональной юридической помощи, предприниматель только усугубил ситуацию.
ЗСК- это платформа Центробанка, которая присваивает компаниям и ИП уровень риска («красный», «желтый» или «зеленый») на основе анализа их деятельности.
Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ❓
1️⃣ Выясните причину. Уточните в банке, какие именно операции показались ему подозрительными, и какой пакет документов необходим.
2️⃣ Соберите доказательства. Предоставьте договоры, счета, акты, которые подтверждают реальность и экономический смысл вашей деятельности.
3️⃣ Обратитесь к профессионалам. Не пытайтесь решить проблему самостоятельно. Юристы, специализирующиеся на ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма), помогут грамотно выстроить диалог с банком и регулятором
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев