📌В последнее время мы наблюдаем положительную тенденцию: растет количество судебных решений в пользу компаний, столкнувшихся с необоснованной блокировкой счетов по 115-ФЗ. Давайте разберем реальный кейс и выясним, на что делать акцент в суде для успешного исхода дела.
📌Летом 2024 года компания получила запрос от Сбербанка о предоставлении документов по нескольким контрагентам. Ситуация развивалась следующим образом:
• Одновременно с получением запроса был ограничен доступ к ДБО
• Компания предоставила все запрошенные документы в полном объеме и в установленные сроки
• Несмотря на это, банк не снял ограничения
• Последующее платежное поручение также было отклонено
• Банк предложил сформировать новый документ для проведения операции
• При этом доступ к ДБО оставался заблокированным
📌В ответ на запрос о причинах блокировки Сбербанк указал, что операция приостановлена на основании п.11 ст.7 закона №115-ФЗ. Однако этого объяснения оказалось недостаточно.
📎Суд, рассматривая дело, выделил несколько ключевых моментов:
1️⃣ Во-первых, банк обязан предоставить конкретные доказательства того, что операции имеют запутанный, неясный характер. Простая ссылка на внутренние правила или договор банковского обслуживания недостаточна.
2️⃣ Во-вторых, даже если банк ссылается на договор, где прописано право приостановить ДБО при подозрительных операциях, это не освобождает его от обязанности доказать основания для блокировки. При предоставлении клиентом подтверждающих документов банк должен либо снять ограничения, либо представить документальные подтверждения включения компании или её контрагентов в списки экстремистов/террористов.
☝🏼Важно понимать: сам факт работы с контрагентами, у которых есть проблемы с банком, не является достаточным основанием для блокировки вашего счета. Банки не имеют права ставить себя в доминирующее положение и ограничивать доступ к ДБО только на основании предположений.
📍Практические рекомендации:
1️⃣ Своевременно предоставляйте все запрошенные банком документы
2️⃣ Фиксируйте каждое взаимодействие с банком
3️⃣ Требуйте конкретных обоснований любых ограничений
4️⃣ При необоснованной блокировке незамедлительно обращайтесь в суд
5️⃣ Подготовьте доказательства прозрачности ваших операций
❗️Помните: добросовестное соблюдение законодательства и своевременное предоставление необходимой документации станут вашим главным аргументом в суде. Банк обязан действовать строго в рамках закона, а не руководствоваться собственными предположениями о “подозрительности” операций.
(источник- Решение Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2025 г. № Дело № А40-230329/24-55-1531)
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев
📌Летом 2024 года компания получила запрос от Сбербанка о предоставлении документов по нескольким контрагентам. Ситуация развивалась следующим образом:
• Одновременно с получением запроса был ограничен доступ к ДБО
• Компания предоставила все запрошенные документы в полном объеме и в установленные сроки
• Несмотря на это, банк не снял ограничения
• Последующее платежное поручение также было отклонено
• Банк предложил сформировать новый документ для проведения операции
• При этом доступ к ДБО оставался заблокированным
📌В ответ на запрос о причинах блокировки Сбербанк указал, что операция приостановлена на основании п.11 ст.7 закона №115-ФЗ. Однако этого объяснения оказалось недостаточно.
📎Суд, рассматривая дело, выделил несколько ключевых моментов:
1️⃣ Во-первых, банк обязан предоставить конкретные доказательства того, что операции имеют запутанный, неясный характер. Простая ссылка на внутренние правила или договор банковского обслуживания недостаточна.
2️⃣ Во-вторых, даже если банк ссылается на договор, где прописано право приостановить ДБО при подозрительных операциях, это не освобождает его от обязанности доказать основания для блокировки. При предоставлении клиентом подтверждающих документов банк должен либо снять ограничения, либо представить документальные подтверждения включения компании или её контрагентов в списки экстремистов/террористов.
☝🏼Важно понимать: сам факт работы с контрагентами, у которых есть проблемы с банком, не является достаточным основанием для блокировки вашего счета. Банки не имеют права ставить себя в доминирующее положение и ограничивать доступ к ДБО только на основании предположений.
📍Практические рекомендации:
1️⃣ Своевременно предоставляйте все запрошенные банком документы
2️⃣ Фиксируйте каждое взаимодействие с банком
3️⃣ Требуйте конкретных обоснований любых ограничений
4️⃣ При необоснованной блокировке незамедлительно обращайтесь в суд
5️⃣ Подготовьте доказательства прозрачности ваших операций
❗️Помните: добросовестное соблюдение законодательства и своевременное предоставление необходимой документации станут вашим главным аргументом в суде. Банк обязан действовать строго в рамках закона, а не руководствоваться собственными предположениями о “подозрительности” операций.
(источник- Решение Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2025 г. № Дело № А40-230329/24-55-1531)
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев