Как не оказаться в «красной» зоне ЗСК
📍В последнее время в адрес нашей команды участились случаи обращения от предпринимателей по поводу отнесения их компаний или их лично в качестве индивидуальных предпринимателей к «красному» светофору в ЗСК. Также мы наблюдаем повышенную активность банков в отношении оценки транзакционного поведения компаний, находящихся у нас на постоянном AML-сопровождении.
🔍Что не удивительно в концовке года, так как часто именно в это время года предприниматели совершают операции по р/счетам далеко не всегда осмотрительно. Хочется, конечно, вывести прибыль, скажем так, подвести итоги финансового года, а дивиденды мало кто хочет платить. И расходную часть тоже хочется завысить в целях уменьшения налогового бремени. Отсюда нереальные сделки, то есть перевод есть, а сделки по факту, скорее всего нет.
🔍Отсюда у бизнеса повышенные AML-риски.
Банки все это понимают и проявляют повышенное внимание к операциям по счету.
🏦 В этой предновогодней суматохе бывают и ошибки со стороны банков и их не мало, когда банки в отношении реальной хозяйственной деятельности инициируют запросы в рамках 115-фз, ограничивают проведение той или иной операции по счету применяя так называемые «отказные» полномочия или еще пуще ограничивают доступ к ДБО («банк-клиенту»).
📍В итоге, что получается: банки повышают степень риска организации/ИП в своих AML-системах, а регулятор (ЦБ РФ) «по совокупности установленных критериев в каждом конкретном случае» оценивает степень риска бизнеса в ЗСК и при наличии оснований присваивает высокую степень риска («красный» светофор), что по факту означает парализацию деятельности.
✅Какие наши базовые рекомендации бизнесу в этот предновогодний период, дабы не повышать свои AML-риски и не оказаться в конечном итоге в «красной» зоне ЗСК:
1️⃣Проведите объективный анализ ваших AML-рисков либо своими силами, либо сторонних специалистов, к примеру у нашей команды есть продукт аналитический отчет AML-рисков.
2️⃣Проверяйте перед совершением каждого платежа и перед приемом денег ваших контрагентов на степень риска в ЗСК, в том числе постоянных контрагентов: степень риска меняется особенно в конце года весьма быстро.
3️⃣Имейте на руках увесистый пакет документов в отношении каждой сделки, опять же, в том числе с постоянными вашими заказчиками, поставщиками, клиентами и проч.
4️⃣Оперативно и весьма качественно предоставляйте ответы на запросы банка в рамках 115-фз.
5️⃣Не пытайтесь проводить одну и ту же операцию дважды, иначе банк применит к вам «отказные» полномочия, и вы можете очень быстро «покраснеть». А как быть если надо сделать платеж? Меняйте назначение, сумму, контрагента.
6️⃣Будьте крайне внимательны если у вас «желтый» светофор в ЗСК (средняя степень риска) и тем более серьезная типология, так как у вас высокие шансы «покраснеть». В этой ситуации вам стоит оперативно проходить реабилитацию в «зеленую» зону. У нашей команды есть такой неоднократный опыт.
7️⃣Если у вас типология и вы как ИП или ваша компания находитесь в так называемых «специальных», «черных» банковских списках, также крайне оперативно занимайтесь тем, чтобы выйти из таких списков.
8️⃣Будьте внимательны при выплатах с р/счета на физ. лица в том числе «подотчетных» средств и проч. А также при снятии наличных, в том числе по бизнес-картам.
☝🏼И главное- будьте осторожны в транзакционном поведении – при проведении операций по счету.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев
📍В последнее время в адрес нашей команды участились случаи обращения от предпринимателей по поводу отнесения их компаний или их лично в качестве индивидуальных предпринимателей к «красному» светофору в ЗСК. Также мы наблюдаем повышенную активность банков в отношении оценки транзакционного поведения компаний, находящихся у нас на постоянном AML-сопровождении.
🔍Что не удивительно в концовке года, так как часто именно в это время года предприниматели совершают операции по р/счетам далеко не всегда осмотрительно. Хочется, конечно, вывести прибыль, скажем так, подвести итоги финансового года, а дивиденды мало кто хочет платить. И расходную часть тоже хочется завысить в целях уменьшения налогового бремени. Отсюда нереальные сделки, то есть перевод есть, а сделки по факту, скорее всего нет.
🔍Отсюда у бизнеса повышенные AML-риски.
Банки все это понимают и проявляют повышенное внимание к операциям по счету.
🏦 В этой предновогодней суматохе бывают и ошибки со стороны банков и их не мало, когда банки в отношении реальной хозяйственной деятельности инициируют запросы в рамках 115-фз, ограничивают проведение той или иной операции по счету применяя так называемые «отказные» полномочия или еще пуще ограничивают доступ к ДБО («банк-клиенту»).
📍В итоге, что получается: банки повышают степень риска организации/ИП в своих AML-системах, а регулятор (ЦБ РФ) «по совокупности установленных критериев в каждом конкретном случае» оценивает степень риска бизнеса в ЗСК и при наличии оснований присваивает высокую степень риска («красный» светофор), что по факту означает парализацию деятельности.
✅Какие наши базовые рекомендации бизнесу в этот предновогодний период, дабы не повышать свои AML-риски и не оказаться в конечном итоге в «красной» зоне ЗСК:
1️⃣Проведите объективный анализ ваших AML-рисков либо своими силами, либо сторонних специалистов, к примеру у нашей команды есть продукт аналитический отчет AML-рисков.
2️⃣Проверяйте перед совершением каждого платежа и перед приемом денег ваших контрагентов на степень риска в ЗСК, в том числе постоянных контрагентов: степень риска меняется особенно в конце года весьма быстро.
3️⃣Имейте на руках увесистый пакет документов в отношении каждой сделки, опять же, в том числе с постоянными вашими заказчиками, поставщиками, клиентами и проч.
4️⃣Оперативно и весьма качественно предоставляйте ответы на запросы банка в рамках 115-фз.
5️⃣Не пытайтесь проводить одну и ту же операцию дважды, иначе банк применит к вам «отказные» полномочия, и вы можете очень быстро «покраснеть». А как быть если надо сделать платеж? Меняйте назначение, сумму, контрагента.
6️⃣Будьте крайне внимательны если у вас «желтый» светофор в ЗСК (средняя степень риска) и тем более серьезная типология, так как у вас высокие шансы «покраснеть». В этой ситуации вам стоит оперативно проходить реабилитацию в «зеленую» зону. У нашей команды есть такой неоднократный опыт.
7️⃣Если у вас типология и вы как ИП или ваша компания находитесь в так называемых «специальных», «черных» банковских списках, также крайне оперативно занимайтесь тем, чтобы выйти из таких списков.
8️⃣Будьте внимательны при выплатах с р/счета на физ. лица в том числе «подотчетных» средств и проч. А также при снятии наличных, в том числе по бизнес-картам.
☝🏼И главное- будьте осторожны в транзакционном поведении – при проведении операций по счету.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев