Как и где быстро проверить контрагента, чтобы не словить из-за него блокировку в банке?
Проверка контрагентов – это один из важнейших этапов перед началом сотрудничества, особенно если речь идет о крупных сделках или финансовых операциях. Вот пошаговая инструкция, как самостоятельно провести проверку потенциального партнера, чтобы минимизировать риски блокировки счетов банком:
Шаг 1. Проверка статуса юридического лица
Где проверять?
ЕГРЮЛ/ЕГРИП - официальный ресурс Федеральной налоговой службы России. Здесь можно убедиться, что компания зарегистрирована официально, проверяется информация о руководстве, учредителях, адресе регистрации, наличии записей о ликвидации или реорганизации.
ВАЖНО: если в данных из ЕГРЮЛ/ЕГРИП имеются недостоверные сведения о юридическом адресе или руководителе организации – начинать работу с данным контрагентом крайне не рекомендуется.
Картотека арбитражных дел - сайт системы арбитражных судов России. Позволяет увидеть наличие судебных разбирательств с участием организации-контрагента.
Реестр недобросовестных поставщиков - размещается на сайте госзакупок. Если организация находится в данном реестре, это серьезный сигнал для осторожности.
Шаг 2. Анализ финансового состояния
Что смотреть?
Шаг 3. Проверка контрагента «глазами» банков и ЦБ РФ.
Для комплексной проверки контрагента помимо ранее указанных сервисов полезно также воспользоваться официальными источниками Центрального Банка России (ЦБ РФ). Они помогают определить надежность партнерской организации и исключить сотрудничество с ненадежными фирмами.
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) – сервис, позволяющий проверить уровень риска бизнеса. Если компания или ИП отнесены к группе высокого риска, то взаимодействие с таким контрагентом небезопасно с точки зрения антиотмывочного законодательства.
Шаг 4. Репутационные проверки
Инструменты:
Шаг 5. Убедитесь в прозрачности сделок
При работе с крупными суммами убедитесь, что сделка соответствует правилам банка и требованиям законодательства. Избегайте операций с высокими рисками, такими как переводы крупным нерезидентам, использование оффшорных зон или работа с компаниями, чья деятельность вызывает сомнения.
Регулярное проведение проверок контрагентов позволяет избежать неприятных ситуаций, связанных с блокировкой банковских счетов. Чем больше усилий вложено в предварительную проверку, тем меньше вероятность возникновения проблем в будущем. Таким образом, комбинируя официальные государственные ресурсы и специализированные коммерческие сервисы, можно значительно повысить уровень безопасности ваших деловых отношений и минимизировать финансовые риски.
Более того, важно запомнить – KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) и AML (Anti-Money Laundering) - это ключевые процессы, используемые для предотвращения отмывания денег и другой незаконной деятельности. Процедура KYC направлена на проверку личности клиента, анализ документов и источников дохода. Цель KYC – это дать гарантию, что услуги компании не используются для отмывания денег или других финансовых преступлений. В отличие от KYC, который применяется к физическим лицам, KYB (Know Your Business) или корпоративный KYC используется для проверки компаний и легитимности их бизнеса. KYB помогает организациям оценивать деловую информацию о своих клиентах или потенциальных партнерах. Процедура KYB включает проверку юридического статуса компании, структуры собственности, ключевых лиц, вида деятельности и финансового положения.
Таким образом, именно посредством процедуры KYC происходит мониторинг и контроль за соответствием деятельности компании нормам антиотмывочного законодательства.
Предварительная проверка потенциального контрагента на уровень «добросовестности» - это важный шаг перед началом сотрудничества, который поможет Вашему бизнесу избежать вопросов от банка, отказов в проведении операций, запросов по 115-ФЗ и многих других проблем, которые мешают бизнесу вести свою привычную деятельность.
*Сервисы для проверки контрагентов:
- «Знай своего клиента» - https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/
- Контур.Фокус - https://focus.kontur.ru/?ysclid=mkwls8n1si814734912
- Спарк (Интерфакс) - https://spark-interfax.ru/?ysclid=mkwlssqb8q866958219
- Руспрофайл - https://www.rusprofile.ru/?ysclid=mkwlt9ab8219256895
- ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС - https://zachestnyibiznes.ru/?ysclid=mkwlv9kzwe210633771
- Прозрачный бизнес (ФНС) - https://pb.nalog.ru/index.html?ysclid=mkwlzr5wxe310965033
- Глобас (Credinform) - https://x-compliance.ru/?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=84751296&utm_content=16096386068&utm_term=глобас&etext=2202.pOdCnUgvHNuiP5vFjjYFN_VExjenR7cE2Pp6QU8ICjCBki2NKd6qRBFrzqD8XJqekwQD8zjiJRsnEccYhn5snmZhZHVqc3RpY3R1bnh1eXk.45bd06c7ea1986de4cad92af9412a17346163010&yclid=13013287064613158911
- Синапс - https://synapsenet.ru/services/podrobnee-o-sinapspro?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=poiskB122023&utm_content=12293347757_none&utm_term=синапс%20проверка%20контрагента%20по%20инн&etext=2202.hYWoo7RjsSB74fYgD7yQSOXtN-JQdjVG_dBi2Pb3nFwj8eO3GGFIR4QyCEiR0l-vTWVwGFtfYtP4GwIrMfmnQufVKGBkXVs_VlfAw3xymexqcXp3a2hjemV4eml1bHRn.73ad4117a49b08038f025e1c7aa37f282d7645aa&yclid=204403551000068095
Проверка контрагентов – это один из важнейших этапов перед началом сотрудничества, особенно если речь идет о крупных сделках или финансовых операциях. Вот пошаговая инструкция, как самостоятельно провести проверку потенциального партнера, чтобы минимизировать риски блокировки счетов банком:
Шаг 1. Проверка статуса юридического лица
Где проверять?
ЕГРЮЛ/ЕГРИП - официальный ресурс Федеральной налоговой службы России. Здесь можно убедиться, что компания зарегистрирована официально, проверяется информация о руководстве, учредителях, адресе регистрации, наличии записей о ликвидации или реорганизации.
ВАЖНО: если в данных из ЕГРЮЛ/ЕГРИП имеются недостоверные сведения о юридическом адресе или руководителе организации – начинать работу с данным контрагентом крайне не рекомендуется.
Картотека арбитражных дел - сайт системы арбитражных судов России. Позволяет увидеть наличие судебных разбирательств с участием организации-контрагента.
Реестр недобросовестных поставщиков - размещается на сайте госзакупок. Если организация находится в данном реестре, это серьезный сигнал для осторожности.
Шаг 2. Анализ финансового состояния
Что смотреть?
- Годовые бухгалтерские отчеты - можно посмотреть финансовое состояние компании за предыдущие годы. Эти документы публикуются на официальных ресурсах компаний или запрашиваются через систему ЕФРСБ.
- Информация о задолженностях - проверьте наличие исполнительных производств в отношении вашего контрагента на сайте ФССП России.
Шаг 3. Проверка контрагента «глазами» банков и ЦБ РФ.
Для комплексной проверки контрагента помимо ранее указанных сервисов полезно также воспользоваться официальными источниками Центрального Банка России (ЦБ РФ). Они помогают определить надежность партнерской организации и исключить сотрудничество с ненадежными фирмами.
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) – сервис, позволяющий проверить уровень риска бизнеса. Если компания или ИП отнесены к группе высокого риска, то взаимодействие с таким контрагентом небезопасно с точки зрения антиотмывочного законодательства.
Шаг 4. Репутационные проверки
Инструменты:
- Рейтинги надежности агентств - такие агентства, как АКРА, Эксперт РА, предоставляют рейтинги надежности организаций. Важно учитывать мнение независимых аналитиков рынка.
- Отзывы клиентов и партнеров – форумы, отзывы (на Яндекс.Картах, 2ГИС) и специализированные ресурсы вроде Proverimfirma.com позволяют оценить репутацию партнера среди пользователей и бизнес-сообщества.
- Проверьте компанию на участие в схемах оптимизации налогов, сомнительных контрактах и подозрительной деятельности через сервисы типа Контур.Фокус или СПАРК.
Шаг 5. Убедитесь в прозрачности сделок
При работе с крупными суммами убедитесь, что сделка соответствует правилам банка и требованиям законодательства. Избегайте операций с высокими рисками, такими как переводы крупным нерезидентам, использование оффшорных зон или работа с компаниями, чья деятельность вызывает сомнения.
Регулярное проведение проверок контрагентов позволяет избежать неприятных ситуаций, связанных с блокировкой банковских счетов. Чем больше усилий вложено в предварительную проверку, тем меньше вероятность возникновения проблем в будущем. Таким образом, комбинируя официальные государственные ресурсы и специализированные коммерческие сервисы, можно значительно повысить уровень безопасности ваших деловых отношений и минимизировать финансовые риски.
Более того, важно запомнить – KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) и AML (Anti-Money Laundering) - это ключевые процессы, используемые для предотвращения отмывания денег и другой незаконной деятельности. Процедура KYC направлена на проверку личности клиента, анализ документов и источников дохода. Цель KYC – это дать гарантию, что услуги компании не используются для отмывания денег или других финансовых преступлений. В отличие от KYC, который применяется к физическим лицам, KYB (Know Your Business) или корпоративный KYC используется для проверки компаний и легитимности их бизнеса. KYB помогает организациям оценивать деловую информацию о своих клиентах или потенциальных партнерах. Процедура KYB включает проверку юридического статуса компании, структуры собственности, ключевых лиц, вида деятельности и финансового положения.
Таким образом, именно посредством процедуры KYC происходит мониторинг и контроль за соответствием деятельности компании нормам антиотмывочного законодательства.
Предварительная проверка потенциального контрагента на уровень «добросовестности» - это важный шаг перед началом сотрудничества, который поможет Вашему бизнесу избежать вопросов от банка, отказов в проведении операций, запросов по 115-ФЗ и многих других проблем, которые мешают бизнесу вести свою привычную деятельность.
*Сервисы для проверки контрагентов:
- «Знай своего клиента» - https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/
- Контур.Фокус - https://focus.kontur.ru/?ysclid=mkwls8n1si814734912
- Спарк (Интерфакс) - https://spark-interfax.ru/?ysclid=mkwlssqb8q866958219
- Руспрофайл - https://www.rusprofile.ru/?ysclid=mkwlt9ab8219256895
- ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС - https://zachestnyibiznes.ru/?ysclid=mkwlv9kzwe210633771
- Прозрачный бизнес (ФНС) - https://pb.nalog.ru/index.html?ysclid=mkwlzr5wxe310965033
- Глобас (Credinform) - https://x-compliance.ru/?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=84751296&utm_content=16096386068&utm_term=глобас&etext=2202.pOdCnUgvHNuiP5vFjjYFN_VExjenR7cE2Pp6QU8ICjCBki2NKd6qRBFrzqD8XJqekwQD8zjiJRsnEccYhn5snmZhZHVqc3RpY3R1bnh1eXk.45bd06c7ea1986de4cad92af9412a17346163010&yclid=13013287064613158911
- Синапс - https://synapsenet.ru/services/podrobnee-o-sinapspro?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=poiskB122023&utm_content=12293347757_none&utm_term=синапс%20проверка%20контрагента%20по%20инн&etext=2202.hYWoo7RjsSB74fYgD7yQSOXtN-JQdjVG_dBi2Pb3nFwj8eO3GGFIR4QyCEiR0l-vTWVwGFtfYtP4GwIrMfmnQufVKGBkXVs_VlfAw3xymexqcXp3a2hjemV4eml1bHRn.73ad4117a49b08038f025e1c7aa37f282d7645aa&yclid=204403551000068095