Перед заключением договора, даже если предполагается РАЗОВОЕ взаимодействие, обязательно проверять контрагентов на предмет надежности и высокого уровня риска в системе «ЗСК» Банка России.

Работа с ненадежными контрагентами, даже в случае разового перевода/получения денежных средств может повлечь за собой ограничения в отношении ваших счетов. Обязательно придерживайтесь рекомендаций банка, так как часто банки сами предупреждают или уведомляют о том, что какой-то из контрагентов является ненадежным.

Наличие штата банком считается атрибутом функционирующего не на бумаге, а по факту бизнеса.

А лучше выплата аванса и заработной платы, то есть 2 раза в месяц. При наличии счетов в нескольких банках лучше выплачивать заработную плату с ОДНОГО банковского счета, который является в работе компании основным.

Для отсутствия у банка подозрений на счет «недобросовестности» организации, необходимо обязательно отчислять налоговые платежи.
Рекомендуется выдерживать налоговую нагрузку не менее 1,2%, а также делать налоговые отчисления раз в неделю «авансом».

При наличии нескольких счетов, по которым компания работает, лучше делать налоговые отчисления с нескольких счетов. Таким образом, каждый банк, в котором работает компания, будет наглядно видеть реальность деятельности и добросовестность компании.

Для отражения реальности деятельности, необходимо регулярно оплачивать аренду, заказывать воду, канцелярские принадлежности (бумагу и проч. хозяйственные расходы), а также нести расходы на телефонию, поиск клиентов (услуги рекламы, администрирование сайта и проч.). Закупать указанные товары для текущей деятельности лучше через крупные компании и магазины, например Комус, DNS, реклама у рекламных агентств.

При наличии нескольких счетов, по которым компания работает, рекомендуется оплачивать текущие расходы также по нескольким счетам.

Не работать по схеме: поступили деньги – сразу же перевели и/или сняли наличные. Давать денежным средствам «переночевать» на счете. Также, банки обращают внимание на время суток, в которое делается снятие денег – если вывод наличных приурочен к началу или концу банковского дня это считывается банком, как признак неблагонадежности.

Также, если больше трети недельного оборота выводится наличными – это является для банка подозрительным.

Рекомендуем не выводить все поступившие денежные средства в полном объеме, а сохранять на счету остаток примерно 15-20% от поступивших средств.

Если у компании открыто более 1 банковского счета, то необходимо грамотно распределять количество контрагентов, с которыми ведутся расчеты по данным счетам. Рекомендуется избегать ситуации, при которой по одному из банковских счетов будут вестись расчеты только с одним контрагентом (КА).

Банк в любой момент может запросить подтверждение экономических отношений с каким-либо контрагентом, для чего необходимо будет предоставить все документы, свидетельствующие о реальности взаимоотношений: договоры, спецификации, счета-фактуры, УПД, акты выполненных работ.

Важно своевременно уведомлять банк о каждом изменении в ЕГРЮЛ, в том числе о добавлении или исключении ОКВЭД. Банки всегда обращают внимание, если компания ведет деятельность, не подходящую по ее ОКВЭД

Если у вас прошли изменения: смена директора, юр адреса, основного оквэда и проч. сразу же сообщайте об этом в банк. У банка должна быть всегда актуальная информация о вас.

Для избежания таких рисков подключите систему информационной безопасности (удаленные рабочие столы и проч.) – подробнее об этом продукте узнайте у вашего бизнес-консультанта.

Ошибки и простая человеческая лень в назначении платежей в
платежных поручениях не редкость чтобы вызвать у банка подозрения.

Здесь советуем:
1) детализировать каждый платеж;
2) сверять назначения, указанные в счете, на предмет их соответствия
спецификации, акту выполненных работ и проч.;
3) ввести ответственность для лица, который отвечает за составление
платежных поручений, за ошибки и отсутствие детализации;
4) разработать и утвердить регламент в компании по отправке платежей.

«Построение комплаенс-системы под/фт с нуля»: внедрение в компании всех необходимых AML-процедур, обучение персонала, автоматизация проверок – подробнее об этом продукте узнайте у вашего бизнес-консультанта.

Основанием для покраснения компании в ЗСК являются отметки фнс о недостоверности юридического адреса, учредителя, директора, завешанный исполнительный лист и проч.

Рекомендуем:
1) назначить ответственного за постановку и контроль сторожевиков по ЕГРЮЛ, картотеке арбитражных дел и т.д.;
2) в случае появления отметки, информации, которая может спровоцировать покраснение в ЗСК, срочно разрешать вопрос по исключению такой отметки, информации и проч.

Рекомендуется отвечать максимально оперативно: утром вопрос — вечером ответ. Сегодня запрос — завтра письмо. Банк должен видеть, что вы не прячетесь и не избегаете взаимодействия с банком.

Если есть необходимость вывода таких денег с другого р/счета – под это подбирается иной инструмент.

C приложением полного пакета запрашиваемых документов, это один из ключевых показателей добросовестности и надежности компании, как клиента банка.