Какие есть возможности при проведении платежей у бизнеса, который оказался в «красной» зоне ЗСК?
📍Продолжаем говорить про красный ЗСК и сегодня рассказываем про то, какие платежи можно делать если ваша компания/ИП получила высокую степень риска в ЗСК.
✅У вас остается возможность в проведении следующих платежей:
1️⃣ уплата налогов (в том числе на основании решения налогового органа о взыскании) и сборов, таможенных платежей, страховых взносов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ,
🗣даем комментарий из практики: оплата налогов или сборов, к примеру в Федеральную таможенную службу за третье лицо, как это можно было сделать ранее, сегодня банками тщательно проверяется, и как правило, к таким платежам банки применяют «отказные» полномочия на основании 115-фз;
2️⃣ оплата труда работников, получавших заработную плату до дня применения указанных мер в объеме,
🗣но! не превышающем объем выплат таким работникам за предыдущий месяц в том же банке, иными словами если фонд оплаты труда составлял до «покраснения» в ЗСК – 1 млн. руб. в месяц, вывести деньги, к примеру, в размере 10 млн. руб. через своих сотрудников уже не получится;
3️⃣ денежные выплаты, связанные с предоставлением работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных ТК РФ (за исключением компенсаций расходов на проезд и наем жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца,
🗣здесь аналогично предыдущему пункту + любые основания для переводов будут рассматриваться банком крайне тщательно и опять же к ним банк вправе применить «отказные» полномочия;
4️⃣ операции в целях исполнения обязательств организаций и ИП перед банком (в том числе иным банком) по кредитному договору,
🗣но! возникших у такого лица до его «покраснения» в ЗСК;
5️⃣ операции в целях обеспечения жизнедеятельности ИП и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода,
🗣но! не более 30 тыс. рублей на каждого члена семьи;
6️⃣ списание денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве. Иными словами, при проведении процедуры банкротства в отношении организации или гражданина, имевшего статус ИП,
🗣здесь мы рекомендуем индивидуальным предпринимателям сначала закрыть ИП, а потом уже идти в процедуру личного банкротства. Спасать остатки на счетах, безусловно, необходимо заранее;
7️⃣ списание денежных средств при ликвидации организации в целях удовлетворения требования кредиторов. Аналогично прошлому пункту;
8️⃣ списание денежных средств после исключения компании/ИП из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по исполнительным документам,
🗣но! поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП соответственно.
Практика, сегодня здесь следующая: банки применяют «отказные» полномочия, тем менее есть инструменты по разрешению подобной ситуации;
❗️На что стоит обратить внимание: что банки вправе при любом из этих оснований отказать в проведении платежа если у них возникнут сомнения (п. 11 ст. 7 – 115-фз).
Мы часто сталкиваемся с иллюзиями предпринимателей, что у них широкий перечень для проведения оплат при «красном» ЗСК: от налогов до выплаты заработной платы, на практике же, все по-иному.
📍Только комплексные меры позволяют выйти из этой ситуации.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев
📍Продолжаем говорить про красный ЗСК и сегодня рассказываем про то, какие платежи можно делать если ваша компания/ИП получила высокую степень риска в ЗСК.
✅У вас остается возможность в проведении следующих платежей:
1️⃣ уплата налогов (в том числе на основании решения налогового органа о взыскании) и сборов, таможенных платежей, страховых взносов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ,
🗣даем комментарий из практики: оплата налогов или сборов, к примеру в Федеральную таможенную службу за третье лицо, как это можно было сделать ранее, сегодня банками тщательно проверяется, и как правило, к таким платежам банки применяют «отказные» полномочия на основании 115-фз;
2️⃣ оплата труда работников, получавших заработную плату до дня применения указанных мер в объеме,
🗣но! не превышающем объем выплат таким работникам за предыдущий месяц в том же банке, иными словами если фонд оплаты труда составлял до «покраснения» в ЗСК – 1 млн. руб. в месяц, вывести деньги, к примеру, в размере 10 млн. руб. через своих сотрудников уже не получится;
3️⃣ денежные выплаты, связанные с предоставлением работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных ТК РФ (за исключением компенсаций расходов на проезд и наем жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца,
🗣здесь аналогично предыдущему пункту + любые основания для переводов будут рассматриваться банком крайне тщательно и опять же к ним банк вправе применить «отказные» полномочия;
4️⃣ операции в целях исполнения обязательств организаций и ИП перед банком (в том числе иным банком) по кредитному договору,
🗣но! возникших у такого лица до его «покраснения» в ЗСК;
5️⃣ операции в целях обеспечения жизнедеятельности ИП и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода,
🗣но! не более 30 тыс. рублей на каждого члена семьи;
6️⃣ списание денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве. Иными словами, при проведении процедуры банкротства в отношении организации или гражданина, имевшего статус ИП,
🗣здесь мы рекомендуем индивидуальным предпринимателям сначала закрыть ИП, а потом уже идти в процедуру личного банкротства. Спасать остатки на счетах, безусловно, необходимо заранее;
7️⃣ списание денежных средств при ликвидации организации в целях удовлетворения требования кредиторов. Аналогично прошлому пункту;
8️⃣ списание денежных средств после исключения компании/ИП из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по исполнительным документам,
🗣но! поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП соответственно.
Практика, сегодня здесь следующая: банки применяют «отказные» полномочия, тем менее есть инструменты по разрешению подобной ситуации;
❗️На что стоит обратить внимание: что банки вправе при любом из этих оснований отказать в проведении платежа если у них возникнут сомнения (п. 11 ст. 7 – 115-фз).
Мы часто сталкиваемся с иллюзиями предпринимателей, что у них широкий перечень для проведения оплат при «красном» ЗСК: от налогов до выплаты заработной платы, на практике же, все по-иному.
📍Только комплексные меры позволяют выйти из этой ситуации.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев