Про блокировку ДБО («банк-клиента»)
❓Если банк вам ограничил доступ к ДБО.
📍Ситуация ограничения доступа к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) достаточно нередкая ситуация и что делать, когда это происходит?
Здесь мы делимся нашим практическим опытом ✅👇🏼
Не торопитесь жаловаться, при ограничении доступа к ДБО, сделайте сначала 2 вещи:
1) напишите запрос в банк, в котором запросите обоснование ограничения доступа к ДБО;
2) подайте платежное поручение в отделение банка на бумажном носители.
✅Это означает 3 возможных сценария:
1️⃣ Банк направляет вам запрос в рамках 115-фз и одновременно приостанавливает вам доступ к ДБО.
Ваши действия в этой ситуации:
- собирайте документы на запрос и предоставляйте;
- напишите в банк запрос: с просьбой пояснить причину ограничения к ДБО. Письмо отвезите в банк и получите отметку о его принятии;
- везите вместе с письмом платежные поручения в банк, но везите сразу с документами, которые будут обосновывать выход денег (договора, акты, упд и проч.).
2️⃣ Банк, получив от вас ответ, не удовлетворился им и ограничивает вам доступ к ДБО, а также направляет вам запрос на предоставление дополнительных документов.
Ваши действия в этой ситуации аналогичны пункту 1, только здесь вы предоставляете документы на дополнительный запрос.
3️⃣ Банк ограничил вам доступ к ДБО, вам позвонили из банка или банк направил вам письмо, в котором порекомендовал вам закрыть р/счет либо после того, как вам ограничили доступ к ДБО и вы представили документы, но банк все равно не снял ограничение в доступе.
Тут внимательно❗️
✅ Подводим итог: у вас есть 2 варианта:
1) вывести остаток денег и закрыть счет. При этом не заниматься реабилитацией по этому счету тянет за вами шлейф: риск получить очередное ограничение ДБО в другом банке заметно повышается.
2) не закрывать счет и параллельно проходить реабилитацию в этом банке. Такой вариант мы и рекомендуем.
✅Ваши действия:
- напишите в любом случае претензионное письмо в банк, в котором сошлитесь на «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании» Банка России от 22.02.2019 г. №5-МР, в которых зафиксирована необходимость предоставления кредитными учреждениями пояснений клиенту правовых последствий применяемых ограничений по обслуживанию с использованием ДБО и информирования клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО.
☝🏼Вместе с тем, банку запрещено сообщать клиентам о предпринимаемых мерах в части установления истинности в отношении действий клиента на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.
📌Ответ банка желательно иметь, либо отсутствие ответа также подкрепит вашу позицию при оспаривании действий банка в МК ЦБ РФ или суде;
- получите от банка официальный ответ о возможности перевода остатка средств на счете без пометки «в связи с закрытием счета» на свой счет в другом банке или в адрес контрагента.
📌Если банк отказался предоставить такое письмо, либо проигнорировал ваш запрос в течение 10 рабочих дней, готовьте пакет документов на обжалование действий банка в МК ЦБ РФ. Не стоит полагаться на устные заверения менеджера банка, так как он не влияет на решения банка.
Почему это важно❓
1️⃣ Если на ваш счет в другом банке придут деньги с такой пометкой, это значит в другом банке поймут, что вас попросили «с вещами на выход» и это уже будет сигналом, чтобы к вашим операциям проявлять повышенное внимание и как часто бывает, в отношении ваших денег будет применена заморозка уже на новом счете.
2️⃣ Также если эти «запачканные» деньги поступят к вашему контрагенту, у него могут тоже возникнуть уже с его банком вопросы в части соблюдения норм по под/фт, то есть он тоже получает риск заморозки денег на счете.
Если вам деньги нужны срочно, что делать❓
Здесь рекомендуем добиваться от банка гарантий, что деньги будут получены без пометок о закрытии, весомым аргументом может быть следующее: банк отпускает ваши деньги без пометок, а вы не будете подавать жалобу в МК ЦБ РФ и исковое в суд, а если банк проиграет суд – это конечно будет уже влиять на его репутацию. На банковском рынке репутация дорогого стоит – это вопрос в том числе доверия к банку!
☝🏼Также подобный аргумент вы можете использовать при обсуждении условий отпуска ваших денег: дабы банк не ставил вам никаких заградительных/штрафных тарифов.
С кем вести переговоры в банке❓
Точно не ниже руководителя операционного отделения или подразделения, они могут донести вашу позицию до службы комплаенс банка.
В этом вопросе главное не документы и иная писанина, а умелость в переговорах.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев
❓Если банк вам ограничил доступ к ДБО.
📍Ситуация ограничения доступа к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) достаточно нередкая ситуация и что делать, когда это происходит?
Здесь мы делимся нашим практическим опытом ✅👇🏼
Не торопитесь жаловаться, при ограничении доступа к ДБО, сделайте сначала 2 вещи:
1) напишите запрос в банк, в котором запросите обоснование ограничения доступа к ДБО;
2) подайте платежное поручение в отделение банка на бумажном носители.
✅Это означает 3 возможных сценария:
1️⃣ Банк направляет вам запрос в рамках 115-фз и одновременно приостанавливает вам доступ к ДБО.
Ваши действия в этой ситуации:
- собирайте документы на запрос и предоставляйте;
- напишите в банк запрос: с просьбой пояснить причину ограничения к ДБО. Письмо отвезите в банк и получите отметку о его принятии;
- везите вместе с письмом платежные поручения в банк, но везите сразу с документами, которые будут обосновывать выход денег (договора, акты, упд и проч.).
2️⃣ Банк, получив от вас ответ, не удовлетворился им и ограничивает вам доступ к ДБО, а также направляет вам запрос на предоставление дополнительных документов.
Ваши действия в этой ситуации аналогичны пункту 1, только здесь вы предоставляете документы на дополнительный запрос.
3️⃣ Банк ограничил вам доступ к ДБО, вам позвонили из банка или банк направил вам письмо, в котором порекомендовал вам закрыть р/счет либо после того, как вам ограничили доступ к ДБО и вы представили документы, но банк все равно не снял ограничение в доступе.
Тут внимательно❗️
✅ Подводим итог: у вас есть 2 варианта:
1) вывести остаток денег и закрыть счет. При этом не заниматься реабилитацией по этому счету тянет за вами шлейф: риск получить очередное ограничение ДБО в другом банке заметно повышается.
2) не закрывать счет и параллельно проходить реабилитацию в этом банке. Такой вариант мы и рекомендуем.
✅Ваши действия:
- напишите в любом случае претензионное письмо в банк, в котором сошлитесь на «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании» Банка России от 22.02.2019 г. №5-МР, в которых зафиксирована необходимость предоставления кредитными учреждениями пояснений клиенту правовых последствий применяемых ограничений по обслуживанию с использованием ДБО и информирования клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО.
☝🏼Вместе с тем, банку запрещено сообщать клиентам о предпринимаемых мерах в части установления истинности в отношении действий клиента на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.
📌Ответ банка желательно иметь, либо отсутствие ответа также подкрепит вашу позицию при оспаривании действий банка в МК ЦБ РФ или суде;
- получите от банка официальный ответ о возможности перевода остатка средств на счете без пометки «в связи с закрытием счета» на свой счет в другом банке или в адрес контрагента.
📌Если банк отказался предоставить такое письмо, либо проигнорировал ваш запрос в течение 10 рабочих дней, готовьте пакет документов на обжалование действий банка в МК ЦБ РФ. Не стоит полагаться на устные заверения менеджера банка, так как он не влияет на решения банка.
Почему это важно❓
1️⃣ Если на ваш счет в другом банке придут деньги с такой пометкой, это значит в другом банке поймут, что вас попросили «с вещами на выход» и это уже будет сигналом, чтобы к вашим операциям проявлять повышенное внимание и как часто бывает, в отношении ваших денег будет применена заморозка уже на новом счете.
2️⃣ Также если эти «запачканные» деньги поступят к вашему контрагенту, у него могут тоже возникнуть уже с его банком вопросы в части соблюдения норм по под/фт, то есть он тоже получает риск заморозки денег на счете.
Если вам деньги нужны срочно, что делать❓
Здесь рекомендуем добиваться от банка гарантий, что деньги будут получены без пометок о закрытии, весомым аргументом может быть следующее: банк отпускает ваши деньги без пометок, а вы не будете подавать жалобу в МК ЦБ РФ и исковое в суд, а если банк проиграет суд – это конечно будет уже влиять на его репутацию. На банковском рынке репутация дорогого стоит – это вопрос в том числе доверия к банку!
☝🏼Также подобный аргумент вы можете использовать при обсуждении условий отпуска ваших денег: дабы банк не ставил вам никаких заградительных/штрафных тарифов.
С кем вести переговоры в банке❓
Точно не ниже руководителя операционного отделения или подразделения, они могут донести вашу позицию до службы комплаенс банка.
В этом вопросе главное не документы и иная писанина, а умелость в переговорах.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев