Что делать чтобы избежать блока по 115-ФЗ при операциях с криптовалютой?
💬 В последнее время участились запросы по поводу блокировок платежей/ограничение ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и проч. мер, предусмотренных в части полномочий банков 115-ФЗ, при совершении криптоплатежей
Для российских банков операции, связанные с виртуальными валютами/криптовалютами, представляют собой повышенные риски с точки зрения отмывания денег и финансирования терроризма (ОД/ФТ)
💬
По поводу покупки и продажи криптовалют как операций с повышенными рисками ОД/ФТ неоднократно высказывал свою позицию Банк России:
— к примеру, информационные сообщения Банка России
от 27.01.2014 (https://normativ.kontur.ru/document?moduleId=1&documentId=224943%22%20%5Cl%20%22l0%22%20%5Ct%20%22_blank)
("Об использовании при совершении сделок "виртуальных валют")
— и информационное сообщение Банка России
от 04.09.2017 (https://normativ.kontur.ru/document?moduleId=1&documentId=395106%22%20%5Cl%20%22l0%22%20%5Ct%20%22_blank)
("Об использовании частных "виртуальных валют" (криптовалют)"
Встает вопрос как не получить от банка ограничения по 115-фз при совершении операций с криптовалютой?
Даем базовый алгоритм:
1️⃣ Вам необходимо понимать, что расчеты за товары, работы, услуги с помощью криптовалют запрещены
Такой запрет прямо указан в законе: ст. 14 Федерального закона "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ, где указано, что цифровая валюта не может быть средством платежа на территории РФ. Поэтому если вы использовали криптовалюту как средство платежа и заявили об этом банку, шансов снять ограничения по 115-ФЗ, по сути, нулевые
2️⃣ Если вы занимаетесь инвестированием в криптоактивы и извлекаете доход на разницы между покупкой и продажей криптовалют, то такая деятельность в России не запрещена, но при этом она должна быть легализована, и соответственно, с доходов от такой деятельности необходимо уплачивать налоги
3️⃣ При осуществлении операций с криптовалютами необходимо иметь на руках подтверждающие их легальность документы, которые вы сможете оперативно и в полном объеме представить банку
4️⃣ Какую показать позицию банку: что вы профессионально занимаетесь покупкой и продажей криптовалют, либо легендировать ваши операции по-иному, необходимо определиться один раз в самом начале и придерживаться этой позиции до победного
Смена позиции сделает ситуацию только хуже
5️⃣ При получении ограничений от банка по 115-ФЗ вам необходимо понимать, что согласно Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" совпадение операции с признаком «необычной» (как обычно банки расценивают операцию с криптовалютой) не может рассматриваться как единственный фактор, указывающий на риск отмывания доходов и финансирование терроризма (ОД/ФТ)
Банк обязан проводить оценку по совокупности рисков, учитывая все обстоятельства, включая оценку клиента по ряду критериев, его транзакционное поведение, предоставленные документы, пояснения и проч. Позиция ЦБ РФ подтверждается и судебной практикой
📌 Подведем итоги: осуществление платежей за криптовалюты возможно с использованием фиатных счетов (классические банковские счета физических лиц или расчетные счеты для организаций/ИП), но рекомендуем заранее продумать позицию при поступлении запроса от банка в рамках 115-ФЗ
💬 В последнее время участились запросы по поводу блокировок платежей/ограничение ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и проч. мер, предусмотренных в части полномочий банков 115-ФЗ, при совершении криптоплатежей
Для российских банков операции, связанные с виртуальными валютами/криптовалютами, представляют собой повышенные риски с точки зрения отмывания денег и финансирования терроризма (ОД/ФТ)
💬
По поводу покупки и продажи криптовалют как операций с повышенными рисками ОД/ФТ неоднократно высказывал свою позицию Банк России:
— к примеру, информационные сообщения Банка России
от 27.01.2014 (https://normativ.kontur.ru/document?moduleId=1&documentId=224943%22%20%5Cl%20%22l0%22%20%5Ct%20%22_blank)
("Об использовании при совершении сделок "виртуальных валют")
— и информационное сообщение Банка России
от 04.09.2017 (https://normativ.kontur.ru/document?moduleId=1&documentId=395106%22%20%5Cl%20%22l0%22%20%5Ct%20%22_blank)
("Об использовании частных "виртуальных валют" (криптовалют)"
Встает вопрос как не получить от банка ограничения по 115-фз при совершении операций с криптовалютой?
Даем базовый алгоритм:
1️⃣ Вам необходимо понимать, что расчеты за товары, работы, услуги с помощью криптовалют запрещены
Такой запрет прямо указан в законе: ст. 14 Федерального закона "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ, где указано, что цифровая валюта не может быть средством платежа на территории РФ. Поэтому если вы использовали криптовалюту как средство платежа и заявили об этом банку, шансов снять ограничения по 115-ФЗ, по сути, нулевые
2️⃣ Если вы занимаетесь инвестированием в криптоактивы и извлекаете доход на разницы между покупкой и продажей криптовалют, то такая деятельность в России не запрещена, но при этом она должна быть легализована, и соответственно, с доходов от такой деятельности необходимо уплачивать налоги
3️⃣ При осуществлении операций с криптовалютами необходимо иметь на руках подтверждающие их легальность документы, которые вы сможете оперативно и в полном объеме представить банку
4️⃣ Какую показать позицию банку: что вы профессионально занимаетесь покупкой и продажей криптовалют, либо легендировать ваши операции по-иному, необходимо определиться один раз в самом начале и придерживаться этой позиции до победного
Смена позиции сделает ситуацию только хуже
5️⃣ При получении ограничений от банка по 115-ФЗ вам необходимо понимать, что согласно Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" совпадение операции с признаком «необычной» (как обычно банки расценивают операцию с криптовалютой) не может рассматриваться как единственный фактор, указывающий на риск отмывания доходов и финансирование терроризма (ОД/ФТ)
Банк обязан проводить оценку по совокупности рисков, учитывая все обстоятельства, включая оценку клиента по ряду критериев, его транзакционное поведение, предоставленные документы, пояснения и проч. Позиция ЦБ РФ подтверждается и судебной практикой
📌 Подведем итоги: осуществление платежей за криптовалюты возможно с использованием фиатных счетов (классические банковские счета физических лиц или расчетные счеты для организаций/ИП), но рекомендуем заранее продумать позицию при поступлении запроса от банка в рамках 115-ФЗ