Красный ЗСК — не приговор: Верховный суд встал на сторону бизнеса в споре с банком и ЦБ РФ 🏛️
📌Рассказываем о важном судебном деле № А20-4658/2023, по которому Верховный суд РФ вынес окончательное Определение № 308-ЭС24-21144 от 16.12.2024.
📍Ситуация следующая: банк ограничил компании доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Основанием послужило то, что Банк России отнес компанию к «группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций» — так называемый «красный светофор» в платформе «Знай своего клиента» (ЗСК).
📌Компания обратилась в банк («Банк «ФК Открытие») с официальной просьбой снять ограничения и возобновить доступ к ДБО. Банк ответил отказом. Тогда организация направила аналогичное заявление в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ (МВК ЦБ РФ), которая также отказала.
📚МВК ЦБ РФ дала стандартный ответ, который наша команда видела сотни раз: ограничение в пользовании ДБО по своей сути не ограничивает права на пользование счетом, то есть клиент может проводить операции, привозя бумажные платежные поручения в банк.
📝Получив отказы, компания обратилась в суд с иском к банку, при этом ЦБ РФ выступил в процессе в качестве третьего лица.
Итог первого раунда: суд первой инстанции полностью поддержал компанию.
📌В своем решении суд указал: «Использование установленных Законом № 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению».
📌Вердикт суда был категоричным: «суд признает оспариваемые действия банка незаконными и удовлетворяет иск». Банк был обязан восстановить компании полный доступ к ДБО. Да, это возможно даже с красным ЗСК!
📌Данный спор не закончился на первой инстанции. Банк и ЦБ обжаловали решение в апелляции, а затем и в кассации. Однако суды вышестоящих инстанций единогласно поддержали позицию суда первой инстанции. А 16 декабря 2024 года Верховный Суд РФ поставил окончательную точку, вынес определение и отказал банку и ЦБ РФ в пересмотре судебного акта.
✅Какие мы делаем выводы:
1️⃣даже при красном ЗСК не надо бояться оспаривать действия банка в суде;
2️⃣практика по оспариванию действий банка в ограничениях в пользовании ДБО на сегодняшний день сложилась неоднозначная: как в пользу банков, так и в пользу бизнеса;
3️⃣доказательства в суде рассматривается по совокупности факторов и большую роль играет документальное подтверждение реальности хозяйственной деятельности бизнеса.
Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев