К сожалению, кол-во блокировок счетов физ. и юр. лиц продолжает расти в геометрической прогрессии 📈 Если вы получили блокировку: что вы можете предпринять, какие действия, к кому обращаться? Именно об этом хотим поговорить с вами сегодня: 🟠№1 — вы вправе получить разъяснения от банка Здесь вы можете сослаться на «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании» Банка России от 22.02.2019 г. №5-МР, В этом документе зафиксирована необходимость предоставления кредитными учреждениями пояснений клиенту правовых последствий применяемых ограничений по обслуживанию с использованием ДБО и информирования клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО Но имейте ввиду, что вместе с тем, банку запрещено сообщать клиентам о предпринимаемых мерах в части установления истинности в отношении действий клиента на предмет нарушения антиотмывочного законодательства – такое право у банка есть в соответствии со 115-ФЗ 🟠№2 — получить ответ от банка на ваш запрос в установленные законом сроки Согласно п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее 7 рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом 🟠№3 — Закрыть счет Вы праве перевести остаток денег на свой другой счет или в адрес контрагента и закрыть счет 💡Но ни в коем случае не закрывайте счет не ответив на запрос банка в рамках 115-ФЗ и не игнорируйте запрос банка, тем временем проводя операции через другой банк. Вы таким образом попадете в «список отказников» 🟠№4 — Обжаловать действия/бездействия банка в досудебной стадии Если банк не предоставил ответ в установленные законом сроки либо вынес отрицательное решение и оставил вам ограничения в проведении операций по р/счету - готовьте пакет документов на обжалование действий банка 1) Сначала направьте претензию в банк. Разумный срок для рассмотрения претензии самим банком – до 10 рабочих дней 2) Если банк не снимает ограничения в отношении вас либо просто проигнорировал вашу претензию следующим шагом будет подача жалобы в Межведомственную комиссию при Банке России (МК ЦБ РФ) 3) Заявление в МК ЦБ РФ надо подавать в читаемом виде в двух форматах: — сдать в приемную МК ЦБ РФ на бумажном носителе посредством почтовой связи или нарочно — в электронном виде посредством использования раздела «Интернет-приемная Банка России» на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» В течение 20 рабочих дней МК ЦБ РФ рассмотрит ваше заявление и направит сообщение о своем решении в течение 3 рабочих дней с даты его принятия в ваш адрес и в адрес банка 🟠№5 — Обжаловать действия банка в суде Если МК ЦБ РФ вынесло отрицательное решение по вашей жалобе, тогда подавайте исковое заявление в суд В суде у вас хорошие шансы на успех при следующих действиях банка: — банк не рассмотрел ваши документы вообще — банк не давал вам вообще ответ или ответ пришел спустя разумные сроки. Разумные – это не более 10 рабочих дней — банк вам отказал в открытии р/счета с отсылкой на ваш высокий риск как клиента — банк выкатил вам заградительный тариф в ситуации вывода вами денег на другой р/счет Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев