Основание: частые операции p2p характера (по факту операции с криптовалютами) и транзакции с криптобиржей
🔎 Описание ситуации: этим летом к нам обратился по рекомендации физическое лицо (далее – доверитель), которому банк наложил ограничения на использование банковской карты и на использование ДБО (дистанционное банковское облуживание) к счету в рамках 115-ФЗ. Банку не понравились частые операции p2p характера (по факту операции с криптовалютами) и транзакции с криптобиржей
Снимать ограничения доверитель самостоятельно не стал и сразу же обратился к специалистам, как показывает практика – это эффективное решение в подобной ситуации
Этапы работ:
🔢 Сделали подробную аналитику операций по счету доверителя, сгруппировали операции по категориям: допустимые, но подозрительные для банка; объяснимые, но имеющие повышенную степень риска по нормам под/фт; недопустимые и требующие отдельной проработки
🔢 Проработали обоснование операций по счету доверителя. Частая ошибка многих, кто занимается критоторговлей, это пытаться убедить банк, что это просто покупка и просто продажа цифровых валют. С таким обоснованием банк ограничения снимать не будет
А с каким будем? С любым разумным, но только не торговля криптой. Так мы и поступили: подготовили легендирование с приложением соответствующего пакета документов, который подтверждал изложенное обоснование в банк
🔢 Представили документы в банк по доверенности. По истечении 8 рабочих дней банк снял все ограничения по счету включая ограничения к ДБО
💬 Наши рекомендации:
1. Если вы занимаетесь торговлей криптовалютами и вам наложили ограничения в рамках антиотмывочных норм - мы не рекомендуем вам пытаться убедить банк, что вы занимаетесь инвестициями, бизнесом и проч. Шансов, что вам снимут ограничения - крайне мало
2. Если у вас нет железобетонной продуманной позиции по аргументации операций по счету, то лучше сразу обратиться к профессионалам, при отказе банком – второго шанса уже с другим легендированием у вас не будет
3. Документы для обоснования операций готовьте крайне тщательно, любые сомнения банка будут трактоваться не в вашу пользу
4. Не бросайте нерешенную ситуацию в одном банке и тем более не закрывайте в нем счет, иначе получите «эффект домино», то есть ограничения по 115-фз получите и на другие счета, после чего разрешить ситуацию будет еще сложнее