«Разморозка» денег с р/счета Практика по вытаскиванию денег с р/счета при красном ЗСК - история одного дела Сегодня говорим о практике в ситуациях, когда банк блокирует деньги на р/счете по причине того, что организация имеет высокий уровень риска в платформе ЦБ РФ «Знай своего клиента» - так называемый красный светофор. Рассматривает в качестве примера дело № А40-232763/2023, решение от 18.01.2024 АС города Москвы Клиент пытался провести платеж в адрес Федеральной Таможенной службы (ФТС) и… получил отказ.
📌 Как обстояло дело: Банк заблокировал около 3 млн. руб. на р/счете организации. Организация направила на бумажном носителе платежное поручение на оплату в ФТС, назначение платежа - таможенная пошлина. В отношении указанного платежного поручения у Банка возникли подозрения в том, что операция, возможно, осуществляется в целях легализации средств (отмывания) доходов, с целью ухода от ограничительных мер, установленных 115-фз и как следствие банк отказал в проведении платежа. При этом организация не представила доказательств ведения внешнеторговой деятельности.
А вместо этого представила в банк пакет документов, где было показано, что данный платеж в таможню она совершает за 3-е лицо, который ведет ВЭД деятельность, а уже организация платит за нее в таможню - в счет погашения долга по договору поставки. Банк снова отказал в проведении операции ссылаясь на то, что оплата таможенной пошлины по обязательствам третьих лиц не относится к операциям, разрешенным к проведению для клиентов, отнесенных ЦБ РФ к группе «высокой» степени (уровню) риска.
Организация пошла в суд и проиграла. Суд указал «на отсутствие порока в действиях Ответчика» (Банка).
✅ Какие выводы мы делаем: 1. Старые методы вытаскивания денег из разряда оплата за 3-е лицо в ФНС, ФТС и проч. не работают сегодня. 2. Банки все тщательнее анализируют основания для выплат с р/счета при «красном» ЗСК. 3. Второго шанса не будет, поэтому пакет документов изначально должен быть крайне тщательно проработан.
Существуют ли способы спасти деньги бизнеса при «красном» ЗСК? ). Да они есть, но сделать это стало объективно на порядок сложнее. ЦБ РФ только будет усиливать меры противодействия этому, а как уже будут реагировать на это суды – покажет время. Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев