Как не надо делать в ситуациях со 115-ФЗ на примере бизнеса по торговле с Китаем.

📌Сегодня говорим как не надо делать в ситуациях со 115-ФЗ на примере бизнеса по торговле с Китаем. И стоит ли экономить на работе антиотмывочного юриста.

📍К нашей команде по рекомендации обратился предприниматель по ситуации со 115фз: один известный банк не разблокировал ему счет после того, как он предоставил пояснения и весь пакет документов на запрос банка.

📎Сфера деятельности его бизнеса: поставки товаров из Китая для бизнеса.

📍Что сделал предприниматель: в ответе банку он подробно изложил суть своего бизнеса, а именно: он по факту покупает и везет товар из Китая через карго (за наличные) и в этих целях он выводит деньги с р/счета в наличные.

Иными словами, предприниматель изложил все как есть, полагая, что банк пойдет навстречу и снимет ограничения с р/счета организации и с его личных карт, как физического лица в этом же банке.

❓А как получилось на самом деле? Банк не пошел ему навстречу. Это, конечно, и не удивительно, так как в противном случае банк бы согласился с сомнительными операциями своего клиента: как известно, расчёты в бизнесе ведутся безналичным способом, если в расчетах не участвует население, а в данном случае товары привозились для последующей продажи другой компании, то есть отношения исключительно b2b рынка.

⛔️Итог: банк отказал и оставил все ограничения и на р/счете и на картах директора фирмы.

✅Какие можно сделать выводы:

1. При формировании ответа банку на запрос в рамках 115фз тщательно продумайте стратегию последующих шагов и особенно ваше легендирование.

2. Не экономьте на антиотмывочном юристе, который имеет положительную практику в подобных ситуациях, а лучше именно практику по вашей нише. При этом, обращайтесь лучше сразу, как поступил запрос от банка!

3. Лучше дать ответ банку позднее, нежели дать такой ответ, который заведомо усложнит ситуацию.

4. Ведите ваш бизнес эффективно и безопасно: если в нем есть очевидные риски в самой модели, значит привлекайте специалистов, которые нивелируют/минимизируют эти риски.

Автор материала: AML-юрист, Управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев