📌Как быть с комиссиями/заградительными тарифами банка.
✅«Заградительный тариф» - такого официального понятия в нашем законодательстве не существует. Но это сложившаяся практика банков, когда под «заградительным тарифом» они понимают взимание повышенной комиссии/штрафов с клиента за выпуск денег с замороженного р/счета.
📍Банки, проиграв ряд судов, стали сегодня хитрее и стали прописывать заранее в договорах на рко повышенные комиссии/штрафы за проведение тех или иных операций.
☝🏼Здесь вам важно знать главное: если банк пытается с вас взять повышенную комиссию за выпуск денег, ссылаясь на сомнительность операции или на подозрение, что эти деньги не совсем чистые с точки зрения антиотмывочного законодательства – это по сути вымогательство со стороны банка и его надо смело обжаловать в суде. Если у банка подозрения, что эти деньги получены с нарушением законодательства под/фт – тогда банк вправе их удержать до полного разбирательства, а не отпускать их с повышенной комиссией. Как быть если подобные повышенные комиссии прописаны в договоре на рко еще до начала работы по счету❓
1️⃣ Первое, попросите банк исключить пункт о повышенной комиссии (если они уставлены именно с отсылкой на 115-фз, то есть комиссии за выпуск денег/проведение операций по р/счету и проч.);
2️⃣ Второе, если банк откажет в этом, идите в другой банк.
3️⃣ Третье, если вариантов с другим банком нет - заключайте договор на рко и начинайте работать, дойдет дело до блокировки по 115-фз - уже будете аргументировать, что банк берет заградительный тариф незаконно, здесь при блокировке от РФМ (Росфинмониторинг) или ЦБ РФ - будет сложнее, если инициатором блока будет сам банк - тут легче будет аргументировать.